Manejo de Contactos

1. Definición de contactos a nivel individual y grupal.
2. Manejo de Cuentas de Captación a nivel individual.
3. Manejo de Créditos a nivel individual y grupal.
4. Personas físicas, morales e infantiles (ahorro).
5. Diversos domicilios y referencias por contacto, así como registro de datos de verificación respectiva.
6. Generación del árbol de parentescos o relaciones entre contactos individuales.
7. Guardar datos de consultas a buró y/o círculo de crédito.
8. Diferentes tipos de contactos grupales.
9. Relacionar a un contacto individual con uno o más contactos grupales.
10. Establecer el cargo del contacto individual dentro del Grupo.
11. Registro de Datos:
    1. Generales.
    2. Edo. Civil y cónyuge (persona física).
    3. Acta Constitutiva (persona moral).
    4. Económicos (ocupación, ingresos, etc.).
    5. Generación automática del RFC (personas físicas).
    6. Verificación en Lista Negra.

Manejo de Contactos

1. Inmediata. Son Instrumentos a la vista, en los cuales se pueden efectuar depósitos y retiros en cualquier momento
2. Al vencimiento. Instrumentos a un Plazo determinado de días, en los cuales el capital solo puede ser retirado o renovado en su caso, hasta el vencimiento de dicho plazo. Existen varias modalidades para el retiro de los intereses y esquemas de cálculo de los mismos.
3. Día preestablecido. Instrumentos que permiten depósitos en cualquier momento, como en un instrumento a la vista, pero que los retiros sólo pueden ser efectuados un determinado día de la semana o del mes, según se defina.

Nota: La versatilidad de las Guías Contables de cada Instrumento, permite que cada tipo de Instrumento sea contabilizado correctamente en el lugar que corresponde, de acuerdo al tipo de operación. 

Tren de crédito Simulador Solicitudes Análisis Autorización Contratación Ministración

Productos de crédito Simple Consumo Comercial Revolvente Arrendamiento Factoraje Nómina Microcréditos Entre otros

Mediante el amplio esquema de Parametrización que ofrece el Sistema, se pueden establecer las políticas crediticias de cada Entidad, a la vez que se sujetan a las disposiciones emitidas por la CNBV al respecto y adaptándose a las condiciones presentes y futuras de crédito que el mercado les demande.

Conozca los principales elementos del armado de Productos de Créditos que ofrece el IT-BNKX

• Un Crédito puede tener una o más Fuentes de Fondeo.
• Cada Fuente de Fondeo puede aportar un porcentaje o el total de recursos de un Crédito.
• Las tasas pasivas del Fondeo son independientes para cada Fuente en cada Crédito y pueden ser fijas o con base a una Tasa Líder de referencia.
• Un descuento o crédito de una Fuente Financiera, puede amparar varios Créditos otorgados por la Entidad y agruparse para fines de control.
• Se lleva por separado el cálculo de intereses activos y pasivos, así como el flujo de recursos entre la Fuente, la Entidad y los Acreditados.

Una vez que un Cliente ha establecido una cuenta de Captación o Crédito, cualquier Transacción que aumente o disminuya el saldo de dichas cuentas, tendrá que ser realizado en el módulo de CAJA del Sistema, o en su caso, serán efectuadas en el proceso de Cierre Diario, aquellas operaciones automáticas ya programadas, como el caso de Reinversiones de Plazo Fijo, Depósitos a otras cuentas, Pago de Créditos, entre otras.

El módulo de Caja contiene un poderoso motor de Transacciones, el cual afecta saldos en línea de las cuentas, al efectuarse cualquier operación por parte de los Operadores.

El diseño amigable del módulo de Caja, permite en una sola línea de captura, efectuar cualquier movimiento de ingreso o egreso, de cuentas de Captación, Crédito o Servicios, de manera muy ágil. También permite agrupar cualquier número de Transacciones en un solo Folio de Operación pudiéndose mezclar de ingresos y egresos y de todos los módulos, otorgando enorme versatilidad al registro de las Operaciones en Ventanilla y sin perder el control de las mismas.

El módulo de Caja permite realizar transacciones en Efectivo (controlando las denominaciones de billetes y monedas), Cheques y Depósitos a cuentas de Cheques de las Entidades por parte de los Clientes.

Cualquier Cliente puede hacer operaciones en cualquier sucursal, siempre que éstas estén permitidas de acuerdo a la parametrización establecida, generando al cierre del día la contabilización adecuada para cada sucursal (iniciativa y correspondencia contable automática).

Existe un módulo de Administración de las Cajas, el cual asigna cortes del día para todos los cajeros de las sucursales, registrando las Dotaciones iniciales, adicionales, reintegros y finalmente el Corte de Caja. Este módulo permite una completa supervisión de todas las cajas, pudiendo hacer arqueos en cualquier momento, revisando a detalle incluso por denominación de billetes y monedas.

Si al momento de Corte del día, se presenta algún faltante o sobrante en una Caja, el sistema genera de manera automática el movimiento correspondiente, incluyendo el cargo a responsabilidades al Cajero responsable, en su caso.

Solo una vez que se registran todas las operaciones dentro de un Folio de Caja, y el resultado de éstas se ha cuadrado con la(s) forma(s) de pago, es posible aplicar el Folio completo, de tal forma que no es posible dejar operaciones incompletas.

Al aplicar el Folio y una vez que el sistema valida que todo este correcto, procede a efectuar las afectaciones a los saldos de las cuentas y emitir los recibos de Caja correspondientes.

En caso de que por alguna razón se requiera reversar la aplicación de saldos de un Folio, es posible hacerlo, mediante la Clave de autorización del personal asignado para dicha función.

Algunos ejemplos de lo anterior pueden ser:

1. Recepción de Pagos por cuenta de Terceros.

• Recibos Telefónicos.
• Recibos de Luz.
• Recibos de empresas de cable.

2. Efectuar Pagos por cuenta de Terceros

• Pagos de cheques (maestros).
• Pago de remesas.

3. Servicios Propios.

• Cambio de dólares.

• Consulta de saldos.
  
• Estados de cuenta.
  
• Control de vencimientos.
  
• Antigüedad de saldos.
  
• Gestión de Cobranza administrativa
• Recordatorios de pago

Entre las principales características se encuentran:

Catálogo de cuentas a “n” Niveles.

Manejo por separado de Sujetos o Auxiliares contables, que permite un control más eficiente al no tener que considerarlos dentro del Catálogo de Cuentas, de tal forma que se puede obtener el comportamiento de cada Sujeto en las diferentes cuentas en las que tiene afectaciones, al mismo tiempo que se puede obtener la integración de saldos de cada Cuenta con base a los Sujetos que la conforman.

Estados Financieros parametrizables, agrupados por rubros y con posibilidad de regenerar periodos anteriores.

Captura de Pólizas Manuales, por aquellos conceptos no derivados de la operación y que se generan de manera automática en el cierre operativo, tales como Gastos, Depreciaciones, entre otros.

Recepción de Pólizas Automáticas.

Consolidación automática al aplicar las pólizas. Cada vez que una Póliza es aplicada, ya sea Automática de Operación o Manual, genera la afectación de saldos a todos los niveles establecidos (Sucursal, Plaza y Corporativo), de tal forma que no es necesario ejecutar ningún proceso posterior de consolidación de saldos.

Cierre diario y mensual, que realiza entre otros procesos la generación de Balanzas Diarias, Saldos y Movimientos históricos, Saldos Promedio y Generación de Estados Financieros.

Manejo de Correspondencias automáticas. Una característica importante del Módulo Contable del es la generación automática de los movimientos de Correspondencia entre Sucursales o Centros de Costo, cuando uno de ellos lanza una iniciativa hacia algún otro.

Esta funcionalidad es de suma relevancia, ya que permite que cada registro contable sea direccionado hacia la Sucursal o Centro de Costo que corresponde, de tal forma que permite que los Estados Financieros reflejen exactamente la realidad de cada uno, para poder evaluar su desempeño y rentabilidad.

Reportes. El Módulo Contable cuenta con la generación de los principales reportes contables conocidos, así como de los Reportes Regulatorios requeridos por la C.N.B.V.

• Se pueden crear todos los expedientes que se requieran relacionados con: Clientes/Socios, solicitudes de Crédito, créditos,cuentas de Captación, grupos, solicitudes de Crédito Grupales
• Cada expediente puede contener los documentos que se establezcan mediante parámetros.
• Se pueden importar, editar e imprimir documentos.
• Cada documento puede constar de un número ilimitado de hojas y se pueden complementar posteriormente.

• Control de Flujo.
• Vencimientos Captación.
  
• Vencimientos Créditos.
  
• Programación Créditos.
  
• Cortes de Caja y bóveda.
  
• Control de Inversiones.
• Pago a fondeadores.

Integrado al sistema, se controlan las operaciones efectuadas por tarjetas electrónicas. Las operaciones se registran en forma automática tanto en el control de cartera como en la contabilidad del sistema.

Conectamos a cajeros del servicio ATM.

Si usted requiere de contratar el servicio, nosotros lo acercamos con los operadores y le ofrecemos el proyecto “llave en mano”.

El Sistema cuenta con alrededor de 150 reportes, diseñados para conocer la situación que guardan en todo momento las Cuentas de los Clientes,  información estadística de la Entidad, así como reportes de carácter obligatorios que requieren las autoridades financieras o en su caso las Fuentes de Financiamiento.

Para las entidades reguladas por la CNBV, el sistema emite los reportes regulatorios en forma automatizada.

Estos reportes operativos y/o contables se imprimen desde el sistema en los tiempos, contenidos y períodos que establecen las disposiciones vigentes.

• Alertas en tiempo real.
  
• Consulta a Listas Negras.
• Matríz de riesgos.

• Credit Scoring. A través de la ponderación de variables relativas a la solicitud del solicitante, se puede pre autorizar un crédito. Se utiliza comúnmente para créditos automotrices y de nómina.
• Buró y Círculo de Crédito. Contamos con los reportes que se entregan a las 2 empresas, si así lo requiere podemos enlazar al sistema o a las bases de datos de las 2 empresas.
• Capacidad de pago. Reporte que se genera a partir de los datos del solicitante en materia de ingresos y egresos.
• Control de avales y garantías. El sistema permite registrar avales, garantías, así como su seguimiento.
• Riesgo para PLD. A través de las variables definidas en la matriz de riesgos se establece la calificación del riesgo para el cumplimiento de las disposiciones aplicables.

El uso de SPEI´s dentro del sistema permite:

• Ahorros considerables por pago de comisiones.
• Disminución de errores tanto en la dispersión como en la aplicación de cobranza.
• Aplicación automática a la contabilidad
• Reducción en los tiempos de entrega del crédito
• Facilidad para el usuario/socio para realizar sus pagos.
• Seguridad y confianza avalada por el Banco de México.